신용불량자 가 되면 받는 불이익 과 신용회복 방법

안녕하세요 알려주는남자 입니다.

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요즘 금리가 무섭게 오르고 있습니다. 이에따라 대출을 받은분들의 대출이자 부담이 점점 커지고있고 연체를 하게되는분들이 늘어나고 있습니다. 

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그리고 한번 연체를 하게되면 이게 계속 이어지면서 장기연체자로 채무불이행자명부에 등록 및 신용불량자가 됩니다.

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과연 신용불량자가 되면 어떤불이익을 받게되고 다시 신용회복을 하려면 어떻게 해야할까요? 오늘은 그에 대해서 이야기를 해보겠습니다.

 

1. 어떤사람이 신용불량자?

제가 이전글에서도 한번 이야기를 했었는데 신용불량자는 금융거래등에서 생겨난 채무를 주어진 기간이 지났음에도 정당한 사유없이 갚지 못한 사람을 말합니다.

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요즘 부채탕감등 이야기가 나오면서 가볍게 생각하시는분들이 있는데 신용불량자들은 그 정보가 금융회사 와 은행 연합회에 공유가되기에 한번 신용불량자가 되면 금융생활이 힘들어지게됩니다.

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신용불량자가되는 조건은 크게 3가지가 있는데요~

1. 90일 이상 , 30만원 이상을 연체하는 경우

2. 신용카드 대금이 3개월 이상 연체하는 경우

3. 500만원 이상의 과태료 또는 세금을 1년 이상 체납하는 경우 입니다. 

2. 신용불량자가 받는 불이익은?

1.월급 압류 : 신용불량자로 한번등록되어버리면 근로를 해서 월 185만원 이상 월급을 받는경우 최저 생계비를 제외하고 모두 압류당할수 있습니다.

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2. 신용카드 사용금지 : 당연하겠지만 신용불량자가 되면 연체사실이 모든 금융회사들에 공유되기 때문에 신규로 신용카드 발급하는것이 모두 거절되고 기존에 사용하던것들도 모두 사용제한됩니다.

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3. 통장사용 불가 : 신용불량자가 된다 하더라도 통장개설은 할수있습니다. 하지만 채무를 변재못하고 있기에 채권자가 언제든지 통장을 압류할수있고 압류당하면 지급정지가 되어 돈을 인출하지 못하게됩니다. 따라서 통장은 사용못한다고 생각하면 됩니다.

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4. 취업제한 : 공기업,국가기관,금융회사 등 신용이 중요한 직업일경우는 회사에서 신용을 확인하게 되는데 이때 취업이 제한될 가능성이 매우 높습니다.

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5. 핸드폰 할부 제한 : 당장 돈이 없다면 통신사 할부로 핸드폰을 구매하게될텐데 이때 신용불량자는 할부거래가 제한되고 개통자체도 제한될수있습니다. 그래서 만약 정말필요해서 사야된다면 공기계(자급제)를 현금으로 구매해서 사용해야 합니다.

3. 신용불량자 신용회복 방법

 

1. 개인회생 및 파산면책 : 개인회생 및 파산면책은 일정기간동안 최저 생활비를 제외하고 모든소득을 변제에 사용했음에도 못갚고있는경우 채무를 면책해주는 제도입니다.

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최대 97%까지 탕담받을수 있어 많이 사람들이 이 제도를 이용하는데 이때 개인회생은 채무가 본인의 모든 재산보다 더 많아야 하고 최저 생계비 이상은 벌어야 접수를 할수있습니다.

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2. 개인 워크아웃 : 개인 워크아웃 제도는 신용회복위에서 진행하는 채무조정 제도로 간단하게 신분증으로 확인절차를 하고나서 진행여부를 결정하게 됩니다.

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진행하는게 시간이 적게 들고 비용이 없어서 편리한데요~ 이 제도를 이용하면 변제기간은 8년으로 이후 빚의 조정 또는 탕감없이 정해진대로 변제가 이행되어야 합니다.

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3. 파산면책 : 만약 채무자의 월 소득액이 최저생계비도 안나오는데 채무액에 아무리해도 변제 불가능하다 판단된다면 전액 면책을 받습니다.

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전액을 면책받는 제도이기 때문에 그어떤것보다 심사가 까다롭고 거희 대부분 법원에서 회생절차로 유도합니다. 법원에서 승인해주는경우는 경제활동이 어렵다고 판단하는분 또는 고령자 라고 보시면 됩니다.

신용불량자 라도 대출을 받을수있다?